Cómo decidir cuándo comprar un seguro de viaje

Un amigo me envió un mensaje de texto hace unos años preguntándome dónde puedo comprar un seguro de viaje. Me cogió desprevenido. Había reservado muchos viajes a lo largo de los años, pero, hasta ese momento, no había pensado realmente en comprar un seguro de viaje.

Me contó más sobre su situación. Ella estaba planeando un viaje al Líbano para una boda familiar durante el verano. Los boletos en el verano, temporada alta de viajes, generalmente cuestan más de $1,500. El posible cambio de planes debido a la inestabilidad política es siempre una preocupación para viajar a la región, por lo que quería asegurarse de que no perdería el costo total del billete si su viaje tuviera que posponerse.

Definitivamente tenía sentido que esta sería una buena situación para tener cobertura, y me hizo pensar más profundamente sobre mis propios viajes. Comencé a notar historias sobre otros bloggers de viajes a los que les robaron equipo caro cuando estaban en el extranjero, accidentes y enfermedades aterradores, y emergencias que necesitaban vuelos de evacuación médica (¡a un costo de más de $10,000 por persona!) de regreso a casa.

Cuanto más aprendía, más me daba cuenta de que estaba equivocado al renunciar a la tranquilidad que proporciona el seguro de viaje y empecé a comprar pólizas para todos nuestros viajes internacionales.

Me asocié con mi propia compañía de seguros de viaje, Generali Global Assistancepara compartir estos consejos para comprar un seguro de viaje. Siempre he comprado sus pólizas (bajo su antigua marca «CSA Travel Protection») porque ofrecen asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana en caso de cualquier emergencia y opciones de cobertura más altas que otros planes que investigué. Es un pequeño costo para su tranquilidad cuando viaja!

En cualquier caso, aquí hay algunos consejos para decidir cuándo comprar un seguro de viaje y consejos para elegir el mejor plan de seguro de viaje:

1. Piense en la cobertura específica que puede necesitar

La mayoría de las pólizas de seguro de viaje cubren:

  • Cancelación de viajes de emergencia
  • Pérdida o robo de equipaje
  • Atención médica en caso de enfermedad o lesión
  • Evacuación médica («medevac»), vuelos aéreos con personal de enfermería en posición horizontal de regreso a casa en caso de que necesite ser transportado de regreso a un hospital en casa
  • Repatriación médica, transporte de su cuerpo de vuelta a casa en caso de muerte.

En primer lugar, debe saber siempre si su seguro médico le cubre cuando se encuentra en el extranjero. Muchos planes de salud estadounidenses no lo hacen. Incluso si lo hacen, es posible que se le pida que pague todos los gastos de atención médica de su bolsillo por adelantado y luego se encargue del papeleo y el reembolso, ¡lo último que quiero hacer después de una emergencia! Esa es una cosa que me gusta de las políticas de Asistencia General Global. No hay gastos de bolsillo por servicios médicos de hasta $1,000.

Si usted va a hacer algo que la aseguradora considera riesgoso (esquí, mochileros, deportes de aventura), algunas pólizas excluyen específicamente las lesiones causadas por tales accidentes, por lo que puede considerar la posibilidad de comprar cobertura adicional.

2. Considerar la probabilidad relativa de que el evento asegurado ocurra

Piense cuidadosamente sobre su viaje y decida cuál es el riesgo de que ocurra el evento asegurado y su propia tolerancia a ese riesgo. En el caso de la cobertura de cancelación de viaje, he aquí algunas situaciones en las que usted puede estar particularmente inclinado a considerarla:

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  • Su vuelo es caro
  • Usted está reservando con anticipación un hotel caro y/o no reembolsable, un paquete turístico o un crucero.
  • Está viajando a un lugar de alto riesgo durante la temporada de huracanes/ciclones/incendios forestales.
  • Está viajando a un lugar que tiene un mayor potencial de inestabilidad política de lo normal.
  • Está viajando a un lugar donde no habla el idioma nativo, lo que hace que el acceso y el pago de la atención médica sea potencialmente más complicado.
  • Usted viaja con su familia y/o dependientes y desea hacer que la obtención de atención médica, en caso de emergencia, sea más fácil para ellos.
  • Tiene familiares enfermos o problemas de salud propios que aumentan la probabilidad de que necesite cambiar de plan.
  • Usted está planeando el viaje con mucha anticipación.

Obviamente, pueden suceder cosas desafortunadas que retrasen sus viajes a cualquier lugar que vaya, pero mientras más de los factores mencionados anteriormente tengan, más querrán considerar la compra de un seguro de viaje.

3. Averigüe qué cubre su seguro médico, de arrendatario y de propietario actual

Es posible que algunas de estas características ya estén cubiertas por el seguro que usted ya tiene. Su seguro médico actual puede cubrir el tratamiento de enfermedades/lesiones en el extranjero, y su equipaje perdido o robado puede estar cubierto por su póliza de arrendatario o propietario. Verifique con las compañías antes de salir para ver lo que hacen y lo que no cubren.

4. Considere el costo del seguro contra el riesgo potencial.

Si lo que más le preocupa son los costos de cancelación de un viaje, una póliza de seguro de viaje de $100 puede no valer la pena si el costo total de su boleto es de sólo unos pocos cientos de dólares y usted no tiene gastos reservados con anticipación, pero si el boleto le cuesta $1,500, puede ser más atractivo. Del mismo modo, $100 por un plan que cubre equipaje perdido puede no ser necesario si sólo lleva una mochila llena de ropa sucia y libros en rústica, pero si transporta una computadora portátil, un teléfono inteligente, una tableta, un equipo de cámara y otros aparatos electrónicos caros, es posible que desee la cobertura para tener más tranquilidad.

En el caso de equipaje robado, asegúrese de tomar nota de los máximos por maleta/por incidente. Algunas pólizas imponen límites bajos de cobertura por bolsa, que no serán suficientes si alguien le roba la cámara o la bolsa de la computadora portátil llena de $1,000 o más de equipo electrónico. Esa es otra de las cosas que me gustan de las pólizas de Generali Global Assistance: no hay límites por artículo en la cobertura de equipaje.

5. Aprenda sobre el proceso de reclamos y lea la letra pequeña

Este puede ser uno de los consejos más importantes. Muchas de las quejas y comentarios negativos sobre el seguro de viaje, se referían a clientes que estaban molestos porque la póliza tenía un complicado proceso de reclamaciones que hacía imposible presentar una reclamación, o cuando iban a presentar la reclamación, se enteraron después de que la situación en la que se había producido la pérdida no estaba cubierta por alguna laguna en la póliza. No se limite a mirar el precio al decidir, averigüe cómo hacer una reclamación y lea la letra pequeña para entender lo que está y lo que no está cubierto.