¿Conseguir una cotización de seguro de auto perjudica su puntaje de crédito?

Obtener múltiples cotizaciones de seguro de auto puede ahorrar dinero. Pero, ¿conseguir una cotización de seguro de auto perjudica su puntaje de crédito? Tenemos la respuesta.

Recientemente escribimos acerca de cómo comparar las tasas de seguro de auto en línea. Una pregunta que ha surgido es si obtener una cotización de seguro de auto reducirá su puntaje de crédito.

Las compañías de seguros de automóviles de hoy en día rutinariamente sacan su informe de crédito y utilizan su puntaje de crédito y su historial como un factor para fijar las primas. Como hemos discutido en el pasado, su historial de crédito afecta sus finanzas de muchas maneras. Las primas de los seguros de automóviles son un buen ejemplo de ello. Cuanto más alto sea su puntaje, más bajas serán sus primas.

Así es como Progressive explica el uso de las puntuaciones de crédito en su proceso de suscripción:

Se ha comprobado que el crédito es un pronosticador muy poderoso e independiente de futuros accidentes o reclamos de seguros. El uso del historial de crédito proporciona un factor predictivo adicional – uno que no ofrecen otros factores como el historial de conducción, el tipo de vehículo, la edad, etc. De hecho, los datos progresivos muestran que los consumidores con los peores puntajes de seguro tienen el doble de probabilidades de tener un accidente o una reclamación de seguro que aquellos con los mejores puntajes.

En resumen, tener un crédito realmente malo puede definitivamente hacer que sus primas de seguro suban. Y tener un gran historial de crédito puede ayudar a que esas primas bajen. Pero su historial de manejo aún tendrá un efecto mayor en sus primas que su puntaje de crédito. Así que un conductor terrible con una gran puntuación de crédito todavía va a pagar mucho por el seguro del coche.

Antes de profundizar en esta cuestión, es importante tener en cuenta que las compañías de seguros de automóviles no tienen en cuenta su puntuación de crédito real. A ellos no les importa tanto su puntuación numérica FICO o VantageScore.

En su lugar, están usando la información de su informe de crédito para crear lo que se llama un puntaje de seguro basado en el crédito. Examina gran parte de la misma información. Un historial de pagos atrasados y una alta cantidad de deudas se correlacionan con más reclamos de seguro de auto. Sin embargo, es probable que su puntaje de seguro basado en el crédito sea ponderado de manera un poco diferente a su puntaje FICO. Y usted típicamente no verá el puntaje numérico que una compañía de seguros usa para determinar sus tarifas.

Pero, ¿afecta su puntuación?

Pero la pregunta sigue en pie. Si las aseguradoras de automóviles sacan su informe de crédito durante el proceso de solicitud, ¿afecta eso realmente a su crédito? Después de todo, las investigaciones de crédito pueden afectar su puntuación de crédito. Pero el informe de crédito que una aseguradora de autos obtiene no afectará su puntaje, por lo general.

Por qué? Es porque las compañías de seguros hacen lo que se llama una «atracción suave» de su crédito. Hay dos tipos de solicitudes de crédito, llamadas «atracción suave» y «hard pull».

  • A soft pullTambién conocido como una investigación involuntaria, ocurre cuando los acreedores quieren enviarle ofertas pre-aprobadas. Esa solicitud de tarjeta de crédito que usted recibió por correo fue probablemente el resultado de un suave tirón en su crédito. Los empleadores potenciales pueden revisar su crédito al igual que sus cuentas de tarjeta de crédito existentes. Ambos son tirones suaves. Y si usted verifica su propio puntaje de crédito, eso también se considera un tirón suave. La clave es que un tirón suave ocurre cuando usted no está buscando activamente el crédito. Así que no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito.
  • Un tirón fuertetambién conocido como una investigación voluntaria, ocurre cada vez que usted busca activamente crédito y llena una solicitud. El prestamista ejecutará su informe crediticio y determinará si aprueba su solicitud de crédito y bajo qué términos. Un tirón fuerte en su informe de crédito indica que usted está buscando crédito. Eso afectará su puntaje de crédito.

La influencia de una compañía de seguros de automóviles en su puntaje de crédito parece, a primera vista, estar en algún punto intermedio. Se trata de una consulta voluntaria, ya que en realidad ha solicitado un seguro de automóvil. Pero no es una indicación de que usted está buscando crédito. Por esta razón, por lo general viene como una atracción suave que no afecta su crédito.

Esto es lo que otras aseguradoras importantes revelan acerca de los informes de crédito:

Geico declara explícitamente que sí obtiene informes de crédito cuando lo permite la ley. Confirman, sin embargo, que no afecta a la puntuación de crédito del solicitante. También describen sus derechos si su crédito afecta adversamente sus primas de seguro:

Si GEICO ha tomado una acción adversa contra usted (como ofrecerle una tasa de interés más alta) como resultado de la información contenida en su informe de crédito, usted puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito. Si usted cree que hay errores en el informe, debe notificar a la agencia de informes del consumidor inmediatamente.

State Farm dice:

Los estudios muestran una conexión entre las características del crédito y los reclamos de seguros, por lo que muchas compañías de seguros utilizan las «puntuaciones de seguro basadas en el crédito» para ayudar a determinar las tasas (no aplicables donde lo prohíba la ley).