¿Necesita un seguro para pequeñas empresas con una LLC o Corporación?

El otro día recibí una pregunta de un lector con respecto a si el seguro para pequeñas empresas es necesario para un negocio, incluso si uno está protegido por la responsabilidad limitada a través de una LLC o corporación.

Específicamente, quería saber si valía la pena pagar por un seguro para una entidad de paso como una LLC o S Corp que no tiene ganancias dentro del negocio.

Cada vez que alguien me hace esta pregunta, siempre digo que sí, independientemente de la naturaleza del negocio, pero depende en gran medida de su tolerancia al riesgo.

Especialmente si usted está manejando un negocio en los Estados Unidos, las posibilidades de ser demandado son más altas de lo que usted piensa y realmente no se necesita mucho para que alguien lo lleve a la corte.

También hay un error común cuando se trata de responsabilidad limitada con una LLC o corporación que la mayoría de la gente puede no conocer. Por un lado, la responsabilidad limitada no se aplica en las siguientes circunstancias.

  • Usted ha actuado de manera negligente o irresponsable.
  • Usted ha hecho algo ilegal con su negocio, sea o no consciente de ello.
  • Usted ha firmado una garantía personal para un préstamo
  • Usted ha mezclado sus gastos personales con los gastos de su negocio. En otras palabras, usted no está tratando su negocio como una entidad separada.

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¿Qué vas a perder?

Digamos que usted no cae en ninguna de las categorías anteriores y ejecuta su LLC o corporación por el libro. ¿Qué puedes perder? Con una entidad de paso, puede que no pienses que tienes mucho en juego, pero piénsalo de esta manera.

Si usted pierde una demanda, todo su negocio está en riesgo. El demandante puede quitarle su sitio web, su negocio y todos los activos de su negocio.

Peor aún, perderá una parte de su salud mental. Después de todo, usted trabajó duro para poner en marcha su negocio y el seguro le ayudará a evitar que se lo quiten.

¿Qué más no está cubierto con una LLC o Corporación?

La otra cosa que a menudo se pasa por alto es la mayor molestia que implica si de hecho usted es demandado. Si usted no tiene seguro, tiene que pasar por el problema de responder a la queja, posiblemente contratar a un abogado y manejar todo usted mismo.

Sin embargo, si usted tiene seguro de negocios, sólo tiene que informar a su compañía de seguros acerca de la queja y ellos se encargarán a partir de ahí.

A menudo, ellos tienen abogados en casa que responderán y manejarán el papeleo por usted de manera similar a como funciona una póliza de seguro de auto. Tener esta tranquilidad vale la pena.

En general, el seguro de responsabilidad empresarial protege a su pequeña empresa en caso de una demanda por lesiones personales y/o daños a la propiedad. Cubrirá los daños y perjuicios de la demanda, además de los costos legales involucrados.

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros para pequeñas empresas?

  • Seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos: Esta es la categoría en la que se enmarca nuestro negocio de lencería para bodas. Si usted vende o fabrica productos, el seguro de responsabilidad civil por productos le protegerá en caso de que un cliente resulte lesionado mientras usa sus productos. Para nuestro negocio de ropa de cama de boda, usted podría pensar que sería difícil que alguien se lastime usando nuestras servilletas o pañuelos. Pero por ejemplo, alguien podría demandarnos si no estuviera satisfecho con la calidad de nuestro producto, lo que a su vez podría haber arruinado su boda y causarles angustia mental. Es ridículo, lo sé, pero podría pasar. La cantidad de cobertura y el nivel de riesgo dependen de su tipo de negocio. Para nosotros, no tenemos que pagar tanto por el seguro porque nuestro negocio se considera bastante seguro.
  • Seguro de Responsabilidad Civil General: El seguro de responsabilidad civil general es la principal cobertura que protege a su negocio de reclamos por lesiones, daños a la propiedad y reclamos por publicidad. Como su nombre lo indica, esta es una política integral para su negocio y puede ser lo único que necesite dependiendo de lo que su negocio venda.
  • Seguro de Responsabilidad Civil Profesional: Si usted proporciona servicios comerciales de cualquier tipo, probablemente debería obtener un seguro de responsabilidad profesional. Esta cobertura protege su negocio contra negligencia, errores, negligencia y omisiones. Dependiendo de lo que haga, usted podría estar legalmente obligado a comprar este seguro. Por ejemplo, todos los médicos están obligados a tener un seguro de mala praxis.

No se arriesgue

Hay más en juego de lo que usted piensa cuando no compra un seguro. En todo caso, debe tener en cuenta su salud mental.

¿Está dispuesto a arriesgarse a perder todo el trabajo duro que dedica a su negocio?

¿Está dispuesto a lidiar con todas las molestias involucradas si de hecho lo demandan?

Piense en su LLC o corporación como un seguro de bancarrota. Claro, no se puede perder todo, pero sí lo suficiente como para que sea extremadamente doloroso. Consulte con su compañía de seguros local para ver si los costos valen la pena.

Cómo obtener ayuda

Personalmente, lo utilizamos siempre que tenemos preguntas de esta naturaleza. Y lo que es genial es que te darán una consulta gratuita sobre tu situación específica.

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